贷款还款方式里面的天坑、巨坑就是等本等息。在正规的还款方式里面，它是没有等本等息的这么一说的，一般都称为等本等费或者手续费。举个例子，贷款12万年化率6%，每期还款本金1万，利息720，也就是说每一期还10720，还12期，听起来似乎是没有毛病。但是他每一期的利息是相同的，随着你本金的减少，这就导致你越到后面你还款越多。你每一期的利息都是按照你本金12万的利息来算的。所以你的实际利率第一个月7.2%，第二个月7.8%，依此类推。等你到第12个月的时候，你本金是1万，你利息是720，你当月的实际年化利率达到了86.4%，是不是天坑？如果说你贷12万，利息6厘，你的名义年利率是7.2%，但是你实际的年利率达到了13.2%，相当于翻了将近一倍。然后你的实际月利率已经达到了1.1%，就是月息一分一。你想想是不是很夸张，这是一个天坑，但是被他们用手续费完美的掩盖了。
先息后本是贷款人经常用的一种还款方式，主要是经营性贷款比较多。先息后本指的是每个月支付利息，到期后再归还本金。一般情况下有一年、三年、五年、十年。这种还款方式适合现金流压力大的人。做生意的人是最喜欢用这种方式的。因为这种方式它的年化率规定是多少就是多少。比如说我借10万块钱，年化率6%，那我就是6000块钱的利息，每个月还款利息500块钱，到期归还100500就行了。这种对资金压力大的老板来说是压力最小的一种。但是先息后本贷款也不一定说就一定特别好。先息后本的贷款不一定适合每一个人，他不太适合拿固定工资的人。因为比如说你借了10万，你每个月工资5000，然后等到一年到期之后，你要拿出来10万。如果你没有这十万，你就会造成逾期。所以说如果是固定工资收入的人还是建议等额本金或者等额本息。先息后本还有一个缺点就是我们经常遇到银行抽贷、断贷、停贷、压贷，基本上都是先息后本的贷款还款方式所造成的。因为银行不会把你的项目跟你本人或者你公司分的太清。如果你的本人或者公司出一点问题，你的项目也就停掉贷款了。
